[슬기로운 금융생활] 15화. 노후 자금 마련 시작하기

자녀 학령기에는 여러 재무 목표를 동시에 달성해야 한다고 말씀드린 것 기억하시나요? 그 중엔 노후에 대한 준비도 필요합니다. 오늘은 노후 대비를 위한 자금관리는 어떻게 하면 좋을지, 함께 알아보도록 하겠습니다.

자녀 교육은 현명하게 가계 재무는 튼튼하게
생애주기별 금융 생활 가이드북 3권 자녀 학령기

5. 노후 자금 마련 시작하기

연금 상품은 은퇴하기 전에 모아둔 돈을 은퇴한 후 일정 기간 동안 정기적으로 주기 때문에 큰 목돈을 갖고 있어야 한다는 부담도 덜고, 긴 은퇴기간 동안 잘 나누어서 사용할 수 있다는 장점이 있습니다. 여러분의 탄탄한 노후생활을 위해서 지금부터 저와 함께 연금을 비롯하여 은퇴 준비를 하는 다양한 방법을 살펴볼까요?

우리나라는 세계에서 찾아보기 어려울 만큼 빠른 속도로 인구 고령화가 진행되고 있다 보니, 노후 생활에 대한 준비가 중요하다는 인식이 강해지고 있습니다. 그러나 실제로 은퇴를 준비하고 있는 사람들은 전체의 절반에도 미치지 못하고 있으며, 많은 경우 현재의 저축과 자산으로는 은퇴 후 희망하는 생활을 누리지 못할 가능성이 큰 것으로 분석되고 있습니다. 지금 당장 자녀 교육비와 주택자금 대출 상환도 힘든데 어떻게 노후 준비까지 할 수 있느냐고 반박할지도 모릅니다. 하지만 적은 금액이라도 일찍부터 시작하는 것이 좋습니다. 그럼, 지금부터 은퇴 준비를 어떻게 시작하면 좋을지 알아보도록 하겠습니다.

1) 은퇴 준비가 필요한 이유?

여러분이 은퇴 준비를 하지 못한 채 노후를 맞이하게 된다면, 그에 대한 부양 부담은 대부분 자녀 세대가 지게 됩니다. 하지만 우리나라는 이미 고령사회로 진입하였고, 초고령사회로의 진입을 앞두고 있는 만큼, 자녀 세대들의 경제적인 부담은 더욱 가중될 것입니다. 뿐만 아니라 본인이 원하는 은퇴 생활을 하지 못할 가능성이 큽니다. 자녀 세대의 부담을 완화시키고 본인이 원하는 은퇴 생활을 하기 위해서는 준비가 필요합니다.

2) 연금으로 준비하는 은퇴 생활

재무적인 차원에서 은퇴 준비는 노후생활을 위한 자금을 마련하는 것으로 얼마가 필요할지 계산하는 것도 중요하지만, 은퇴하기 전에는 그 자금을 다른 용도로 사용하지 않아야 하는 것 또한 매우 중요합니다. 은퇴 후 정기적인 소득원으로 이용할 수 있는 금융상품의 기본은 연금 상품입니다. 다양한 연금 상품에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

3) 노후 자금, 얼마가 필요할까?

은퇴 준비를 하는 가장 큰 목적은 노후에 원하는 수준으로 생활하기 위해서일 것입니다. 따라서 내가 원하는 수준을 위해서 어느 정도의 자금이 필요하며, 그 자금을 모으기 위해 어느 정도의 금액을 저축해야 하는지를 계산하는 과정이 필요합니다. 이를 통해 은퇴 준비를 위한 저축 금액을 결정함은 물론, 다른 재무 목표 달성을 위한 저축 금액과의 배분을 어떻게 할지 조정 할 수 있습니다.

▲자녀 학령기의 금융관리 5원칙

자녀 학령기 시기에는 자녀의 교육자금을 위한 계획, 주택확장 및 이전에 따른 자금계획, 더 큰 미래를 준비하기 위한 재무계획이 필요합니다. 이를 위해 금융관리 5원칙을 소개합니다.

① 자녀의 교육자금 마련 계획을 세워 실천합시다.
② 우리 아이에게 물려줄 수 있는 가장 큰 자산, 금융 이해력을 키워줍시다.
③ 주택거래, 피해를 보는 일이 없도록 합시다.
④ 신용관리, 부채 관리를 현명하게 하고 꾸준한 저축과 투자를 실천합시다.
⑤ 은퇴 준비는 선택이 아닌 필수입니다.

이 책에서는 자녀의 교육자금 준비와 주택확장 그리고 노후 자금 마련 등 자녀 학령기 가계가 직면하는 재무 목표를 달성하기 위해 필요한 내용을 다뤘습니다. 또한 이전 시기에 빌린 대출금 상환에 대한 부담과 추가 대출의 필요성을 감안해 부채관리와 신용 관리에 대한 부분도 제시했습니다. 무엇보다 자녀 독립기를 앞두고 있는 시기이므로 자녀가 사회에서 독립할 수 있는 밑거름이 되도록 금융교육의 필요성과 방법 등도 함께 살펴보았습니다. 앞서 언급했지만 자녀 학령기는 주택확장 또는 구입, 노후 자금 마련 시작, 자녀의 교육자금과 결혼자금 준비 등 인생에서 굵직한 재무 목표를 동시에 실현해야 하는 시기입니다. 그만큼 가정 내에서의 절제와 노력이 요구되는 시기인 것입니다. 어느 하나의 목표에만 집중하는 것은 남은 자녀 성년기와 은퇴기의 시기를 어렵게 할 수 있습니다. 경제적으로 어려움이 있더라도 가족들이 함께 노력해 모두 만족할 수 있는 미래를 맞이하실 수 있기를 바랍니다.

*자료협조 : 금융감독원